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已发展为拥有100余名员工的中小型企业,村民夏尚瑞向记者展示自己的个人信用报告

来源:http://www.gotya-app.com 作者:永利澳门 时间:2019-10-25 17:52

事发12年,报案5年,结案无期

山西省大同市天镇县的很多农民发现,自己竟然莫名其妙背上了贷款且逾期未还,贷款银行是天镇县农村信用合作社联合社。此事一传十十传百,很多人因为担心自己遭遇同样的事情,纷纷到当地人民银行排队查询。

中小企业贷款难,这是很多企业主深有体会的事,先不说款贷不贷得到,光是走银行的贷款审核程序就颇费周章。即便民间借贷,也得“三媒六证”,抵押签字,当面锣对面鼓地敲打结实了才能放贷。可是,临汾的一家私营企业,却“借用”了十余名职工的身份证,从当地的信用社贷到了1000余万元的巨款,用作个人投资。如今,距离贷款时间已过12年之久,中间虽经信用社和当事人报案,当地公安局经侦部门也已于2009年立案并数次传唤当事人,但是不知为何,时至今日,该私企老板不仅未归还贷款,也未受到任何刑事处罚。十余名职工依然处在银行征信记录的黑名单内。这起事实清楚的骗贷案,公安机关走了5年的侦查程序依然没有结案……

据权威人士介绍,一旦出现被人冒名贷款的情况,贷款逾期未还且银行没有及时核销,当事人很可能被列入信用“黑名单”,不仅今后无法贷款,还将面临被追债的境地,名下银行存款也很可能因此被划转。

A15人莫名上了黑名单

近日,记者赶赴当地调查,得知银监部门已经责成天镇县信用联社自查。当地警方表示,已有50多人因“被贷款”前来报案,但尚未立案。

临汾市宏远公司是一家混凝土生产销售企业,这家成立于上世纪90年代的企业,于2002年时,已发展为拥有100余名员工的中小型企业。

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2002年的一天,宏远公司的办公室主任周某要求公司职工上交身份证复印件,说是办公室要对员工信息进行备案。企业登记员工信息,也属正常,所以上至高层领导,下至普通员工都没有丝毫怀疑地将身份证复印件递交给了公司。

在人民银行天镇县支行门前,村民夏尚瑞向记者展示自己的个人信用报告。京华时报记者张淑玲摄

据宏远公司的一位副总王红回忆,当时公司老板张红卫并未向其说明身份证复印件的真正用途。而实际上,张红卫在拿到这些身份证复印件后,就用其中的十余名职工的身份证复印件向原尧都区信用联社所辖的鼓楼东信用社、尧庙信用社和胜利信用社申请贷款,贷款总金额高达1800余万元。记者拿到的两份针对王红和卢文的律师询问笔录显示,王红和卢文都说没有向原尧都区信用联社申请贷款,也没有和其签订过贷款合同,当然也没有使用过其名下的贷款。其发到网上的一则举报材料称:后经侦查人员查明,是宏远公司董事长张红卫也就是公司老板,用职工的身份证复印件捏造了虚假的借款合同,从原尧都区信用联社利用关系贷的款。

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与王红和卢文的说法有些不同,宏远公司的另一名受害员工李诚在接受记者采访时表示,对于张红卫借用他的身份证贷款,他是知情的。他还告诉记者,据他所知,在贷款过程中,三家信用社也知情,但其中唯有鼓楼东信用社的主任坚持要求张红卫以企业名义并加盖企业公章写下一份借用职工身份证贷款的书面说明。对于相关贷款文件的签字问题,他说,他在部分文件上签过字,但有很多文件,却是别人代签的。他了解到,被“借用”身份证复印件贷款的职工共有15名。据了解,这十余名职工名下的1800余万元贷款包括以职工名义直接统计的贷款,还包括其互相提供担保的贷款数额。张红卫“借用”职工身份实际贷到的款额约有1200余万元。

村民罗永个人信用报告显示,其名下4笔贷款均逾期未还。

2009年6月,这笔贷款发生7年之后,临汾市公安局直属分局经侦大队三中队的办案民警突然找到王红等人,并对其进行了一一询问。职工们向办案人员说明了其个人从未在信用社贷款,也没有签过贷款合同的事实。

查信用需预约已排到明年

接受采访的职工表示,此次询问之后的一两年间,无论是原尧都区信用联社还是临汾市公安局直属分局经侦大队三中队的办案民警都没有找过他们,仿佛这件事情已经不存在了。他们也据此以为张红卫已经主动承担了这1000多万元的贷款。然而因名下有未归还的虚假贷款,职工们也上了银行征信系统的黑名单,导致职工们既不能向银行申请贷款、办理房子按揭和信用卡,也不能担任企业的法定代表人,事业和生活都遭受了巨大影响,但是事情说清楚了,贷款也应该不用自己还了,他们总算是松了一口气。

公开资料显示,天镇县位于大同市东北端,地处山西、河北及内蒙古三省区交界,是我国扶贫开发重点县。

B名下巨额贷款分文未还

7月7日下午1点左右,记者来到人民银行天镇县支行门前,当时有20多位农民或站或蹲,等待银行开门上班。

2010年左右,临汾市宏远公司在政府主持下迁离原址。据职工们说,此次搬迁,张红卫拿到了政府给予的至少两三千万元的搬迁补偿费。

据悉,这些农民都是前来查询名下是否有贷款的。因为已经拿到了查询预约号,所以才有机会前来查询。

但是让这些职工想不到的是,有了这笔巨额补偿的张红卫并未及时归还其借用职工身份贷出的巨额款项,信用社和公安部门也未及时对其进行追偿。相反,2011年12月,原尧都区信用联社清贷中心突然启动清贷程序,向王红发放了针对其名下280万元贷款的催收贷款通知书。2012年7月,原尧都区信用联社清贷中心同样向卢文发放了催收贷款通知书,其涉及的款项,包括一笔30万元贷款,一笔2万元贷款,一笔30万元的担保,共62万元。最后一笔30万元,正是为宏远公司的办公室主任周某名下的贷款提供的担保。李诚名下则有170余万元贷款。

记者注意到,在人行大门旁贴着一张《通知》,大概的内容是今年个人信用报告查询预约号已发完,农民再预约查询,得等到2016年1月4日以后。若有人着急查,也可通过互联网登录中国人民银行征信中心,或到其他金融机构查。落款写着2015年3月31日。

“卢文,你于2002年12月2日在我行借款300000元,现已逾期。现尚欠本金300000元及约定利息,根据《合同法》及《贷款通则》的相关规定,望你尽快支付。如你对本催收内容有异议,请在接到催收通知书七个工作日内与我行协商解决。如届时未答复,我行将依据合同约定责任及争议解决条款依法行使权利。”催收贷款通知书中如上表述。

记者在人民银行天镇县支行门前待了40多分钟,这期间又陆续来了10多位当地农民,他们在咨询得知有预约号才能查名下有没有贷款的消息后,有的抱怨几句离开,有的则留下想碰碰运气。大家均称,没文化,不会上网,只能等着人行给查。

接到催收贷款通知书的职工们已经放下的心再次提了起来,他们立即找到宏远公司的董事长张红卫。但是张红卫告诉他们,当时是公司急用钱才想起用职工的身份证复印件,以职工的名义贷款。但这些贷款是公司所贷,与职工无关,公司会尽快予以归还。

前来查询的农民们反映,大约是在2014年底,当地传出有人到当地农村信用社贷款,结果被信用社告知其名下已有贷款,且逾期未还,已被列入信用黑名单,还面临被追还贷款的境地。此事传出后,不少人到信用社查自己是否也被冒名贷款,结果发现“被贷款”的人还真不少。因为越来越多的人选择到人民银行天镇县支行查询自己的信用记录,为保证正常工作运转,该行开始发号预约查询。

让职工们稍为安心的是,催收贷款通知书之后,早已变更为山西尧都商业银行股份有限公司的信用社没有了进一步的催贷行动。

一名村民“被贷款”达5次

2014年,有职工在银行办理业务时被告知,其名下的贷款仍然分文未还,其信用记录也仍然在黑名单内,无法洗清。托人四处打听后得知,此案依然放在公安部门的案头,没有最后结案。而且,据说,此笔贷款已经被原尧都区信用联社清贷中心记入呆账坏账中,且以二三百万元的打包出售。尽管如此,张红卫依然没有归还贷款。公安机关也未对其做出处理。有职工称,张红卫借用职工身份骗贷案发生之后,原尧都区信用联社所涉的几名信用社领导被内部处理,但此说法未得到现尧都农商银行证实。

在人民银行天镇县支行办公楼的二层挂着块牌子,上面写着关于如何查询个人信用报告等内容,红色字体非常醒目。

永利澳门,不安的感觉像一把达摩克利斯之剑依然悬在头顶。今年4月,无奈之下,他们向临汾市政法委的领导书面反映了情况,并表示要举报张红卫的诈骗犯罪行为。临汾市政法委将反映材料批示至临汾市公安局局长安占功阅处,后此材料又转至临汾市公安局直属分局赵洪海局长,最终还是批示给了直接承办案件的临汾市公安局直属分局经侦大队三中队。随后,办案民警再次找到涉事职工,进行了新一轮的询问。但是询问至今,又是几个月过去,该案依然没有结果,相反,张红卫则找到告状的职工,要求其撤案。

查询室设在第3综合业务部,门前堵着一张桌子,前来查询的农民蜂拥着站在桌子前,交预约号领取查询申请单,再趴在桌上按要求填写相关身份信息。接到填好的查询申请,办公室内一年轻的工作人员便开始登录人行个人信用查询报告的页面,并将查出的个人信用报告打印,交给对方。

C多年悬案为何久拖不决

查出名下没贷款的人略显轻松地离开;查出有贷款的人,则略显担心地到另一间办公室登记。一名负责查询的工作人员说,负责查询工作的共两人,经他查询的人中有数百人表示自己被冒名贷款。当记者追问这个结果是多长时间内查出的时,对方回答,没多长时间。

12月16日,记者来到尧都农商银行进行采访。谁知,在该公司大厅内即被保安拦住,记者按其要求登记后,仍被要求拨通记者要找人的电话获准后才可进入。在记者要求下,保安几次拨通公司行政办公室的电话,但不是被告知正在开会,就是要向领导请示或者要求记者提供证件号码和介绍信,记者按其要求一一答复,但随后就没了下文。最终,在该公司大厅内冻了两个多小时的记者拨通了一位负责接待媒体的领导的电话,但她告诉记者,自己在外出差,暂时回不来。记者随后按其要求,将欲了解的事宜交待给其安排的一名工作人员,请其调查回复。但截至记者发稿,也没有收到该公司的相关反馈信息。

此后,记者又来到负责登记发生“被贷款”情况的办公室。在该办公室的桌子上放着登记单,当时上面显示10余名村民“被贷款”近200万元。除了姓名和贷款金额外,还有来自哪个村、本人手机号码等信息。

在临汾市公安局直属分局经侦大队的办公楼内,一位值班民警告诉记者,张红卫骗贷案由三中队负责。记者拨打三中队队长景某的电话,但被挂断。记者发短信告知欲采访了解的内容,其回复让记者持相关证件至分局宣传科办理相关手续后方可接受采访。在临汾市公安局直属分局,宣传科王科长称,按其内部规定,记者必须到临汾市公安局宣传处开具介绍信后方可接受采访。但记者拨通临汾市公安局宣传处负责人电话后,其告知记者可直接找宣传科采访,不必经过市局。但最终记者未能从经侦队的办案民警处了解到,为何此案会一放5年,至今没有结案。

记者在登记单上看到,最早被贷款的时间是2010年1月30日,最近一笔发生在2014年的12月24日。玉泉镇滹沱店村一位村民名下有5笔贷款,每笔贷款的数额从1万元到5万不等,总额为18万元,贷于自2012年12月16日至2013年9月30日的9个多月内。记者采访中看到,“被贷款”的人提供的个人信用报告显示,贷款银行均为天镇县信用联社。

在临汾市政法委,记者试图采访相关负责人。但一位办公室负责人告诉记者,采访必须通过临汾市委宣传部。

据悉,负责登记的工作人员来自天镇县信用联社。当日下午,是该单位保卫部一名安姓工作人员值班,他称自己刚被派来负责登记不久,不掌握共有多少村民“被贷款”的情况,也不方便透露相关情况。

采访无果而终,记者最终未能从官方渠道了解到该案目前的真实信息。

跑多个部门仍不知该咋办

但这1000余万元的违规贷款至今未能如数归还,公安机关立案5年,案件依然久拖不决却是不争的事实。

今年53岁的夏尚瑞是玉泉镇石家庄村人,其于今年6月16日在人民银行天镇县支行查出名下有两笔贷款,每笔10万元,两笔贷款均发生在2013年9月,前后相差5天,贷出机构为天镇县信用联社,到期时间分别为今年的9月24日和9月28日。

D“恶意骗贷”故意不还钱?

夏尚瑞说,他本人没从银行贷过1分钱,他们家一共4口人,自己农忙时种庄稼、农闲时跟着建筑队出外打工,根本就没有贷款需求。

有职工告诉记者,听说,张红卫已将自己的全部财产转移至其亲友名下,其名下没有可以执行的款项,所以尧都农商银行及公安部门没有办法让其还款。但是,在采访中,有人将其收集到的几份法律文书提供给记者,称从中可以看出,张红卫一直在四处投资,其并非无钱还款,而根本就是欲“恶意骗贷”。

2014年底的一天,夏尚瑞接到弟弟的电话,说村里有人查出被冒名贷款,让他也去查一查。夏尚瑞说,当时自己在别的村帮人盖房子,他急忙赶回家,到天镇县信用联社下级单位城关信用社查询,对方说没有贷款记录。

这些法律文书包括两份临汾市尧都区法院的民事判决书。其中临尧民初字第642号民事判决书中,张红卫为一起民间借贷纠纷案的被告。法院经审理查明的内容显示:原被告之间因有业务往来,2010年双方签订了襄汾某公司的股权转让协议,张红卫支付了原告解某股权转让款350万元。但第二年,被告张红卫就以急需用钱为由从原告解某处借走了这350万元,两年后其偿还200万元,但尚有150万元没有还清。法院随后判决张红卫支付相应欠款。

没过多久,夏尚瑞又接到弟弟电话,对方说有邻居看到了城关信用社的账本,他的名下有10万元贷款。“我又赶回家,次日到城关信用社查,说我名下的确有10万元贷款。”夏尚瑞说,当时,城关信用社的工作人员告诉他,“会尽快处理!”

知情人提供的材料显示,张红卫曾将此次股权转让、法人交接的公章、财务章和法人名章作为150万元欠款的抵押物抵押给了解某。但随后,张红卫以欺骗手段捏造公章丢失虚假事实,在襄汾县公安局获准重新刻制公章。此行为,经襄汾县人民检察院调查核实后,给襄汾县公安局提出了“纠正准予重新刻章的行政行为”检察建议。

夏尚瑞不放心,又于今年年初到人民银行天镇县支行人查询,“一查,我名下竟有20万元贷款。”夏尚瑞很担心,眼看这两笔贷款就到期了,他找了城关信用社、天镇县信用联社、县委、公安局等部门,至今也不知道这个事情该怎么解决。

在另一份张红卫为原告,解某为被告的临尧民初字第1013号民事判决书中,张红卫的诉称显示,双方签订股权转让协议后,其在2010年10月21日前分三次向解某支付1200万元转让款,并按解某要求向解某的股东支付700万元,共计1900万元。对张红卫支付的这1900万元股权转让款,原被告都不存在异议,法院也给予了认定。这说明至少在2010年10月之前,张红卫完全有能力付清其“借用”宏远公司职工身份证复印件所违规办理的贷款。

因担心还款逾期被列入“黑名单”,更因为听说银行追款时可能会直接划走自己其他银行账号中的钱,夏尚瑞称很多人都说不敢把钱存银行了。

12年了,骗贷者仍逍遥法外,十余名职工仍然背负着巨额债务和征信记录的黑名单,在忐忑不安中工作和生活。5年了,一起简单的企业法人使用职工身份借贷千万元的案件没有得到任何查处。他们不知道,一个公正的结论,还要等待多久?

夏尚瑞说,他兄弟4人有3个查出被冒名贷款。

本报将持续关注此事进展。

羊倌没大花销也背上贷款

7月8日中午,记者来到天镇县玉泉镇鲍家屯村。听说记者是来采访“被贷款”事件后,很多村民先后赶来,拿着个人信用报告诉说自己的遭遇。记者注意到,这其中有多笔贷款逾期未归。

今年33岁的罗永名下有4笔贷款,时间分别为2012年6月11日、6月13日,2012年10月15日、10月30日,4笔贷款数额分别为5万元、7.5万元、5万元、5万元。信用报告显示,4笔贷款中有两笔已经还上,但是逾期还款,目前还欠着两笔共12.5万元未还,也已逾期。罗永说,自己没有贷款,也不知道是谁还的钱。

“我儿子就在家种地,没贷过款,原来查到说有10万元,再查说还上了,我们又到人行查,结果又查出还有两笔贷款,至今还差12.5万元没还。”罗永的母亲说,她很担心儿子的信用记录被拉黑,更担心此事会殃及家里的存款。

今年55岁的闫建武名下的贷款同样也产生了逾期。其信用报告显示:2012年9月29日贷款5万元,2014年9月28日到期,但该笔款项至今未还。闫建武称,自己就在家里放羊,平时也没啥大花销,更不用贷款,“也不知道那5万元钱被谁贷走了!”

村民反映称,该村被冒名贷款的有四五十人,还有很多人尚未查询。

该村一名姓闫的村民也曾“被贷款”。他在与记者通话时说,他是在2014年底发现“被贷款”的,与其他村民相比,他反映问题时更强硬一些,甚至要去北京。闫某说,事后他名下的贷款已经被处理完了,其中内情不方便说,“每个人还得靠自己想办法”。

据记者统计,在7月7日、7月8日两天的采访中,反映“被贷款”的人过百,“被贷款”数额从2000元至80万元不等,贷款总额逾1000万元。

官方回应

人民银行

只负责信用查询其他不管

据人民银行天镇县支行一名何姓负责人介绍,以前来查个人信用的人比较少,后来要求查询的人越来越多,特别是从今年3、4月份开始。为此,人行安排了两名工作人员,一刻不停地查也查不完,这已经严重影响了人行的正常工作,所以从今年4月19日开始,人行采取发预约号的方式进行查询。

该负责人称,目前是每天只查50个号,每周查4天,每周四不查。从去年3月至7月8日,人行已为4000名农民查询了个人信用报告,今年内还将为近5000名农民查询个人信用报告。

该负责人表示,人行只负责为农民查询个人信用报告,至于目前有多少农民“被贷款”,天镇县信用联社应掌握该情况,因涉及到个人隐私,人行只负责查询,其他一概不管。

信用联社

大门紧闭办公电话无人接

在天镇县信用联社,两名门卫禁止记者进入该社办公大楼,并称贷款并非联社发放,记者应该去找城关信用社解决。

记者通过114查询到多个天镇县信用联社的电话,均无人接听。记者从知情人处了解到天镇县信用联社主任吕某的手机号码,虽经多次拨打并短信请求采访,但均未获任何回应。

据了解,此次发生农民“被贷款”事件中的贷款银行均为天镇县信用联社,但实际贷款是从天镇县信用联社下属的城关信用社、米薪关镇信用社、三十里铺乡信用社、南河堡乡信用社、张西河乡信用社等基层信用社贷出的。

7月8日上午10时许,记者来到城关信用社,该信用社位于三层的办公室均挂着“主任”“副主任”的门牌,但整个三楼空无一人。

在该办公楼二层,记者碰到一名工作人员,其称原来的主任姓冯,已多日没来上班了,信用社新来的一位张姓主任不了解具体情况。

此后,记者多次拨打冯某手机,并发短信向其询问相关情况,可截至发稿时冯某也未回复。

银监局

信用社主任被免未提原因

当天中午,银监会大同监管分局天镇县办事处一负责人称,城关信用社主任冯某已于去年被免职。当记者追问冯某被免职是不是因为“被贷款”事件时,对方一言不发。

该负责人称,天镇县信用联社是各家信用社的上级单位。目前,大同市银监局已通知天镇县信用联社就“被贷款”事件进行自查。银监局办事处所能做的,也只是制定一些政策和规范,在具体操作中,若发现有基层银行出现违法、违规等问题,或有信用社领导参与贷款诈骗等行为,这需要公安机关处理。

该负责人表示,目前联社仍在自查,若查出农民反映冒贷的情况属实,如果农民事先知道被冒名贷款,那么贷款人和被贷款人属于联合诈骗,如果农民事先不知道被冒贷,贷款人属于贷款诈骗,若信用社有领导或工作人员参与其中,受贿、渎职或参与贷款诈骗,均应交由司法机关调查处理。

公安局

已有50多人报案尚未立案

7月7日下午,记者随多名持个人信用报告的农民到天镇县委、县政府反映情况。在门卫指引下,记者随同他们来到天镇县纪委信访办公室,一名负责人明确称,此事不应由纪委负责,农民应向天镇县公安局报案。

随后,记者随同多名农民来到天镇县公安局,并在一值班警察的指引下到经侦大队报案。在经侦大队,一值班警官回应称,目前已有50多名农民前来报案,反映被冒名贷款的事,但按照相关法律规定,涉嫌违法发放贷款的,数额应在100万元以上,或者违法发放贷款造成直接经济损失20万元以上的。目前,单笔数额都不到100万,不够立案标准。“这个还得靠联社自查。”该警官称。

被冒名贷款会有什么影响?

逾期未还其他存款或被划走

北京中闻律师事务所律师李亚曾在金融系统工作多年,他表示,被冒名贷款对个人的影响非常大。贷款一旦逾期,其征信系统便呈不良状态,这便进入大家普遍认为的黑名单状态。

李亚称,作为银行来说,其是资产端,是审核的主体,应该要求贷款者面审、面签等,履行既定的严格程序。贷款程序是在银行前端进行的,而在银行后端,因其不能识别该笔贷款是不是被冒贷,所以在公安机关认定之前,银行后端会推断就是贷款人所贷,所以被冒名贷款的个人将面临被催收的境地。作为资产端,银行会穷尽一切手段来维护银行的利益,而且若该笔资产数额比较大,银行则会进入诉讼、执行程序,会执行走贷款人的其他财产。

对因贷款逾期未还而进入黑名单的个人而言,该人今后不可能从任何金融机构贷走任何款项。一旦经诉讼程序纳入法院系统的黑名单,那么个人便不能再乘飞机出行,不能过边防出国。假如个人的活动不出其村庄,没有贷款、出国等外事活动,那么此人若有收入存入银行,其存款也有可能会被银行直接划走。

出现冒名贷款如何解决?

报警或到银行申请核销

至于消除个人信用黑名单问题,李亚称,如果确定被冒名贷款,被贷款人应向贷款单位提出核销。

李亚建议涉及此事的个人应该立即报案。他指出,此次事件中,各乡镇所设的基层信用社是天镇县信用联社的储蓄网点,其建议个人到天镇县信用联社递交核销贷款等申请。若联社不予回复,农民可以向其上级单位或监管部门予以反映。

着名刑诉法专家、中国政法大学教授洪道德分析,此事调查难度不大,贷款需要手续,手续上有签名。“被贷款”人提出问题后,银行核查贷款协议上的签名就能看到真相。

洪道德称,“被贷款”的人可以联合起来共同委托律师,向法院提起共同诉讼,首先确认所有原告都是被冒名贷款,所有原告没有任何过错。

此事是否应该立案?

数额累计超100万够立案

李亚称,贷款诈骗数额应该累计,因为都是同一个贷款诈骗行为。首先要看银行内部人员是否有失职行为,其面临着被解除劳务合同和行政处分等问题;若是银行内部人员和贷款人联手欺诈,那么就是犯罪,有可能构成贷款诈骗罪、非法骗取贷款罪或银行人员贪污受贿罪。

洪道德认为,“被贷款”构成贷款诈骗,当地公安经侦部门应立即予以刑事立案。关于涉案金额的问题,洪道德指出,不是指一起的涉案金额是多少,而是可以累计,若累计数额超过了100万元,公安机关就应立即立案。

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